新車撞了。車主劉先生正慶幸有保險(xiǎn)公司買單，卻被告知由于車子還沒(méi)上牌，也沒(méi)有行駛證、臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，保險(xiǎn)公司拒絕賠償——自3年前公安部取消新車移動(dòng)證，改為實(shí)行“臨時(shí)號(hào)牌”之后，這樣的保險(xiǎn)合同糾紛正越來(lái)越多。

有保險(xiǎn)和法律界人士認(rèn)為，現(xiàn)行的上牌制度，讓絕大多數(shù)車主在不知情的情況下違法，以致出現(xiàn)了買車之后、上牌之前的保險(xiǎn)真空期。在日均新增2000輛新車的今天，“保險(xiǎn)真空期”已經(jīng)給所有出行的人和車都帶來(lái)了顯而易見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

沒(méi)有辦牌照保險(xiǎn)不生效

和劉先生一樣，顧客在4S店買車上保險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)被告知“保險(xiǎn)24小時(shí)后生效，但上正式牌照之前，盜搶險(xiǎn)暫不生效”。而絕大多數(shù)顧客并未注意到，保險(xiǎn)合同中，“保險(xiǎn)責(zé)任免除”一欄內(nèi)有這樣一項(xiàng)：發(fā)生意外事故時(shí)，除非另有約定，車輛無(wú)交管部門(mén)核發(fā)的有效行駛證、號(hào)牌或臨時(shí)號(hào)牌、臨時(shí)移動(dòng)證，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

今年4月，車主王先生將某財(cái)險(xiǎn)公司告上法庭索討車損賠償時(shí)，即聲稱辦理保險(xiǎn)時(shí)無(wú)人主動(dòng)告知這項(xiàng)“免責(zé)條款”。記者撥打該公司電話咨詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)連工作人員對(duì)這一條款也并不十分清楚。在記者主動(dòng)提出“有無(wú)臨時(shí)號(hào)牌是否影響理賠”時(shí)，工作人員經(jīng)過(guò)半晌核查后才回答，“確實(shí)不賠”。

據(jù)介紹，在2007年11月之前，公安機(jī)關(guān)實(shí)行的是移動(dòng)證制度，銷售商在賣車的同時(shí)可以提供有效期一周的移動(dòng)證，保證司機(jī)能合法上路。因此這樣的免責(zé)條款，此前從未引人注意。

取消移動(dòng)證緣于問(wèn)題多

后來(lái)，全國(guó)取消移動(dòng)證，改為臨時(shí)號(hào)牌制度。在實(shí)行移動(dòng)證制度時(shí)，有的4S店為某些車主提供大量移動(dòng)證，車主借此長(zhǎng)時(shí)間拖延上牌，以求交通違法時(shí)不被電子眼拍攝。

臨時(shí)號(hào)牌取代移動(dòng)證之后，只能由交管部門(mén)發(fā)放，4S店等銷售商無(wú)權(quán)代發(fā)，而且沒(méi)有指定路線限制。據(jù)交管部門(mén)介紹，辦理臨時(shí)號(hào)牌無(wú)需駕車前往，只要提供車輛合格證、交強(qiáng)險(xiǎn)第三聯(lián)、購(gòu)車發(fā)票第一聯(lián)及車主身份證明的原件和復(fù)印件。每張臨時(shí)號(hào)牌有效期7天，最多可辦理3次。

新車想守法其實(shí)很困難

新政實(shí)施之后，號(hào)牌管理更嚴(yán)格了，可對(duì)普通市民而言，守法出行的難度也加大了。據(jù)介紹，按照現(xiàn)行的上牌制度，除非在買車當(dāng)天立即趕往車管所上牌，否則，絕大多數(shù)車主都已經(jīng)在不知不覺(jué)中違了法。

一線交通民警向記者證實(shí)，如果一絲不茍地嚴(yán)格執(zhí)法，交警攔下無(wú)牌上路的新車，會(huì)當(dāng)場(chǎng)查驗(yàn)發(fā)票，如果日期是當(dāng)天，則予以放行，否則就會(huì)處罰。“也就是說(shuō)，買車的第二天，新車就不能上路。車主必須首先到各區(qū)車管站辦理臨時(shí)號(hào)牌，回家把牌子放到車上，才能駕車出門(mén)，再去車管所上正式牌照�！�

這樣的制度，守法率可想而知。多位一線交警坦言，偶爾查到車主沒(méi)有臨時(shí)號(hào)牌，也多是警告，要求司機(jī)盡快上牌后放行。

民警們承認(rèn)，執(zhí)法者對(duì)過(guò)于嚴(yán)苛的制度“柔性執(zhí)行”，雖然顯得“人性化”，也減少了不必要的沖突，卻讓越來(lái)越多的新車車主意識(shí)不到自己的違法行為，客觀上縱容了保險(xiǎn)的真空期，一旦發(fā)生事故，損失會(huì)非常嚴(yán)重。

車主有意見(jiàn)專家有建議

“總聽(tīng)說(shuō)買車上牌有許多便民措施，可真到用的時(shí)候，總有那么多越改越不便民的�！苯�日，正在車管所上車牌的市民魏先生對(duì)記者說(shuō)，“以前移動(dòng)證就挺好，現(xiàn)在還非得多一道手續(xù)。說(shuō)白了就是民警覺(jué)得這樣管著方便�！�

公眾的態(tài)度也得到了專業(yè)人士的認(rèn)可。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授郝演蘇說(shuō)，從保險(xiǎn)的角度，很難判斷“取消移動(dòng)證，改發(fā)臨時(shí)牌照”的對(duì)與錯(cuò)。但遵守有關(guān)臨時(shí)牌照的現(xiàn)行規(guī)定確實(shí)存在難度。

“所有的保險(xiǎn)公司都會(huì)嚴(yán)格按照《道路交通法》的規(guī)定來(lái)合理降低自己的風(fēng)險(xiǎn)，那新車上牌之前這段真空期的上路風(fēng)險(xiǎn)，就要由車主或其他交通參與者承擔(dān)了�！焙卵萏K認(rèn)為，要想填補(bǔ)這段真空，僅僅需要公安機(jī)關(guān)調(diào)整現(xiàn)行政策，“或者恢復(fù)移動(dòng)證，或者由交管部門(mén)授權(quán)汽車銷售商發(fā)放臨時(shí)號(hào)牌。如果擔(dān)心臨時(shí)號(hào)牌發(fā)放過(guò)濫，可以要求銷售商在進(jìn)貨的同時(shí)，根據(jù)每輛車的信息，每車配一張臨時(shí)牌照，有效期也可規(guī)定得非常短，比如48小時(shí)，這樣至少讓所有車都能合法上路”。

郝演蘇說(shuō)，另一個(gè)方法是強(qiáng)制性要求銷售商負(fù)責(zé)幫助顧客辦理牌照，禁止“裸車出店”，這勢(shì)必能避免消費(fèi)者和保險(xiǎn)、交管等各個(gè)部門(mén)發(fā)生糾紛。不過(guò)，這會(huì)涉及現(xiàn)在的整個(gè)銷售制度，想來(lái)困難不小。

某律師事務(wù)所于德華律師認(rèn)為，在顧客買車上保險(xiǎn)時(shí)，銷售人員有必要在顧客簽字前，明確告知免責(zé)條款�！昂芏噘I新車的顧客都是新司機(jī)，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，出事故的幾率更大�！�